【每日经济新闻】ATM“黑手”频现谁为克隆卡埋单？

　　银行卡明明在自己手里，卡内的资金却无故“蒸发”，这一幕往往意味着又一例银行卡复制盗窃案的受害者诞生了。

　　银行卡复制盗窃案，是指不法分子通过在ATM机上安装银行卡复制设备和摄像头，通过窃取银行卡资料和密码复制出银行卡（俗称“克隆卡”），进而实施盗窃的行为。《每日经济新闻》近日在调查采访中发现，类似的通过ATM机进行的银行卡复制盗窃案正在呈现多发趋势：不仅涉及的银行在增多，涉案的金额也在扩大。本报就曾接到多起这样的投诉。

　　焦点一：银行是否应该承担责任？

　　李占炯是工商银行的客户，6月中旬，其发现银行卡内的3万余元资金不翼而飞。李占炯昨日对记者表示，经事后追查发现，卡内资金是在位于千里之外的河南郑州的一台ATM机上被人分两次取走的。

　　受害者：正在准备起诉发卡行

　　李占炯对 《每日经济新闻》表示，事情发生后，对银行方面的表现很失望。“工行每次来电话，都是催我去报警，等警方破案了再说。”

　　“目前公安机关已经对此立案”，李占炯昨日对 《每日经济新闻》表示，尽管盗窃资金的犯罪分子是罪魁祸首，但银行方面也应该对此承担责任，因为银行有义务保护客户的资料不被盗，更有责任保管客户的存款安全。

　　李占炯表示，目前正在搜集材料准备起诉工商银行。

银行：需社会各界共同防范

　　工行上海分行相关人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，该案目前还未定性，仍在进一步调查中，工行也正在研究解决此事。该人士表示，目前工行已经采取诸如在ATM机前增设探头、张贴公告、保安提醒等措施提醒客户注意风险。但现在科技很发达，犯罪分子钻空子的事情也是防不胜防，需要社会各界去共同防范。

　　律师：银行担责要视具体情况

　　那么，案件尚未侦破时，李占炯能否起诉银行要求获得赔偿？银行又是否应该承担法律责任？

　　这首先要确定纠纷的案由及所涉及的法律关系的性质。君泰律师事务所上海分所曾智红律师对记者表示，“从目前的司法实务看，绝大多数的此类纠纷被定为储蓄合同纠纷。”

　　曾智红表示，“在储户与发卡行建立储蓄合同法律关系后，发卡行有义务保证储户银行卡卡内资金的安全，同时发卡行也应对其发给储户银行卡的安全性负责。”

　　“在确定此类案件当中发卡行的民事责任上，各地司法实务中的做法大相径庭，有的认定发卡行不承担民事责任，有的认定发卡行承担全部责任等。根据适用原则不同，结果必然不同。”曾智红表示。

　　曾智红表示，“如是适用过错责任原则，如储户不能证明发卡行有过错，则发卡行不承担责任；如是推定过错原则，若发卡行不能证明自己无过错，即推定发卡行有过错。”

焦点二：如何有效防范克隆卡？

　　目前来看，克隆卡案往往是跨地区作案，受害者的资金损失也很难马上拿回来，因此，当务之急是增强防范意识。那么，防范克隆卡的方法有哪些呢？

　　第一招 输密码时用手遮挡

　　易行指数：★★★★有效指数：★★★★

　　由于犯罪分子大都通过在ATM机上安装银行卡复制设备，以及摄像头来盗窃银行卡信息和密码，进而复制银行卡实施盗窃，因此，持卡人使用ATM机取款时，应特别留意ATM机上是否有可疑的设备和装置，一旦发现异常，应及时致电银行或报警。

　　招商银行信用卡部的工作人员对记者表示，要防范银行卡被复制，保护密码是关键，如果银行卡密码没有被泄露，即便犯罪分子复制了银行卡信息也是取不走卡内资金的。

　　第二招 银行卡技术升级
　
　　易行指数：★★有效指数：★★★★★

　　中投顾问研究员马遥认为，目前来看，磁条卡本身安全系数较低，是导致银行卡易被复制的原因。如果借鉴国外的做法，把磁条换成芯片存储信息就不容易造假了。但有银行工作人员对记者表示，由于成本原因，这一工程的铺开需要相当长的时间。

　　第三招 建立失卡保障体系

　　易行指数：★★★有效指数：★★★★

　　中投顾问研究员马遥表示，为了解决“复制卡”问题，银行可以建立失卡保障功能，比如，信用卡24小时异常交易在线侦测等一系列安全措施；同时，还可以联合保险公司推出“失卡保险业务”，持卡人参加了保险，每年只要支付几元的保险费，就可以转移几百元、几千元、甚至上万元的经济损失。

　　但某股份制商业银行信用卡部的工作人员对记者表示，目前国内几乎还没有失卡保险这项业务。

　　常用诈骗手法揭秘

　　有银行业内人士提醒持卡人，在ATM机上操作时，一定要仔细察看，发现如下情况，应及时报警：

　　1.假卡槽+摄像头。不法分子在ATM机的卡槽上加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器用以复制银行卡资料，摄像头则一般贴在ATM机上方窃取密码。

　　2.吞卡+假提示。不法分子事先在ATM机屏幕侧面张贴假告示，如果客户的卡被“吞”后，着急之下拨打假告示上所列电话号码进行求助，则会被犯罪分子借机套取卡密码。

　　3.吞卡+窥号。不法分子在ATM机插口处安装吞卡装置造成吞卡故障，在持卡人背后或远处用望远镜窥视密码。等持卡人因ATM机故障而离开后，不法分子就取出银行卡进行盗窃。

　　原文发布地址：http://finance.nbd.com.cn/newshtml/20090714/20090714024756664.html（每日经济新闻）